公积金贷款5大好处和4大限制条件,你知道吗?
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对于3月份以来各地的社保购房限购政策,不少城市的由原先不用社保记录的变为要1年的连续参保记录,一线城市买房更是要5年的社保记录。
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好消息来了,有了限购政策当然也有好消息——公积金贷款买房。
优势一:贷款利率低
8月份商业贷款全国平均利率已经涨到5.12%,而公积金贷款5年期以上的利率为3.25%。
优势二:提前还款不收违约金
除了利率低,公积金在提前还款上也有不收违约金的优势,一般借款人在公积金贷款后满一年,可以申请提前还款,有的城市规定每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额,公积金贷款政策地域差异性较大,具体要咨询当地公积金中心。
优势三:可提前提取
我们知道,公积金除了可以用来买房,还能用于租房、建造、翻建、大修具有自主产权的住房,有些城市还规定公积金可用来缴纳物业费,可以说如果公积金被活用起来,对解决职工住房问题有很大帮助。
优势四:归个人所有
关于公积金,有一点很多人都不清楚,它属于缴存职工的个人财产,对于已婚人士,也是作为夫妻共同财产处置的,用商业贷款买房的,可以申请提拿公积金用于偿还房贷,缓解贷款压力。
优势五:资金可以翻倍
缴存公积金的时候,职工和公司要缴相同的比例,比如缴存基数是8000元,缴存比例为20%,那么公积金账户内的资金是职工和公司缴存之和,为8000X20%+8000X20%=3200元,公积金账户内的资金可以翻一倍。
公积金的好处这么多,限制条件也不少
限制一:贷款有的高额度
为明显的就是贷款限额,每个城市都有的高贷款限额,个人跟夫妻申请的的高额度也不同,不过贷款的高额度多100多万,少的也才四五十万,对于房价较高的大城市,一套房子起码得三五百万,100来万的额度根本不够,这也是为什么放着利率低的公积金不用,跑去申请商业贷款的重要原因之一。
限制二:缴存时间有要求
不仅是贷款限额,想使用公积金贷款,需要缴纳一定的年限才行,多数城市对公积金缴存时间要求为:申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上,且公积金账户处于缴存状态,代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求连续缴存12个月(含)以上才能贷款,比如天津、长沙。这对于初入职场、或者中间有过断缴的买房人不太友好。
限制三:周期长
说到时间,公积金贷款存在的问题更持久、更明显,早在商业贷款受追捧的时候,公积金周期长的问题就已经受很多人诟病了,根据城市的不同,有的申请一个月就能下来,有的要等上好几个月,正是因为等待期长、回笼资金太慢,不少开发商、卖家都不愿意接受公积金贷款的买家,这对买房人是非常不利的。
限制四:提前提取额度有限
其实不仅仅是公积金贷款买房有的高限额,提拿公积金支付房租也有限额要求,以北京为例,能提供租房合同、租房发票的,一个季度能提取一次,每月提取额度不能超过本人住房公积金的月缴存额,也不能超过月租金;不能提供发票的,每个月只能提取1500元,一个季度提取一次。而北京的个人平均月租金早已经超过了2000元,提取的公积金已经不够抵消房租,而且受到缴存时间限制,一些缴存时间比较短的人,未必能提拿公积金。